Pflegezusatzversicherung sinnvoll – Schutz vor staatlichem Zugriff!

Schützen Sie Ihr Vermögen mit einer Pflegezusatzversicherung sinnvoll vor staatlichem Zugriff!

Beantworten Sie sich selbst die folgenden Fragen und Sie wissen, ob für Sie eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll ist:

Sie brauchen keine Pflegezusatzversicherung, wenn…

    • …Sie glauben, dass die Pflegepflichtversicherung alleine ausreichend ist!
    • kein schützenswertes Vermögen vorhanden ist!
    • …Ihr Vermögen ausreichend hoch ist und Sie dies für Ihre Pflege verbrauchen können oder möchten
    • …Sie ausreichend hohe laufende Einnahmen haben, um Ihren Pflegebedarf zu decken und dafür Ihr Vermögen nicht aufzehren müssen
    • …Sie überzeugt davon sind, dass es immer nur die anderen trifft und Sie kein Pflegefall werden
    • Ihre Kinder für Sie aufkommen sollen und können

Sollten Sie sich bei den obigen Fragen nicht sicher sein oder sich informieren wollen, ob eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll für Sie ist, dann finden Sie nachfolgend einige Informationen dazu.

Pflegerisiko steigt mit zunehmendem AlterPflegezusatzversicherung sinnvoll

Durch die steigende durchschnittliche Lebenserwartung, steigt auch das Risiko zum Pflegefall zu werden. Im Alter von 75 bis 85 wird jeder Dritte zum Pflegefall, ab Alter 90 trifft es ca. 61%. Die durchschnittliche Pflegezeit beträgt dabei etwas über 8 Jahre.

Pflegepflichtversicherung ist nur Grundversorgung

Der Pflegebedarf und damit auch der finanzielle Aufwand ist unterschiedlich hoch, demzufolge auch die Leistung aus der Pflegepflichtversicherung unterschiedlich hoch ausfällt. Diese wird, je nach vom Medizinischen Dienst festgestellten Pflegegrad gezahlt und ist so etwas wie die Grundversorgung im Pflegefall (TeilKasko). Die Pflegepflichtversicherung deckt infolgedessen immer nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten ab. Die verbleibenden Kosten müssen somit vom Pflegebedürftigen selbst aufgebracht werden. Dazu können die laufenden Einkünfte (z. B. Renten, Mieteinnahmen oder Kapitaleinkünfte) genutzt werden oder wenn diese nicht ausreichen, muss Vermögen eingesetzt werden und zwar entweder das eigene oder das Ihrer Kinder. Eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll eingesetzt kann dies verhindern.

Was kostet ein Platz im Pflegeheim?

Was ein Pflegeplatz tatsächlich in Ihrer Region kostet, können Sie beispielsweise über den Pflegeheim-Navigator mit wenigen Angaben selbst heraus finden.

Pflegezusatzversicherung sinnvoll

In dem errechneten Eigenanteil, der also vom Pflegebedürftigen selbst aufzubringen ist, sind nur die Pflegeleistungen enthalten. Demzufolge bleiben die Kosten für Friseur, Kosmetik, Fußpflege, Geburtstagsgeschenke für das Enkelchen, u. v. m. Privatsache. Das heißt, bei nicht ausreichender finanzieller Versorgung kann das schon recht eng werden.

Beispielrechnung für einen typischen Pflegeverlauf

Pflegeort Dauer Pflegegrad

monatliche

Pflegekosten

Pflegepflicht-

Versicherung

monatlicher

Eigenanteil

Eigenanteil

gesamt

ambulant zu Hause 3 Jahre Pflegegrad 2
€ 1.482,– € 689,– € 793,– € 28.548,–
ambulant zu Hause 3 Jahre Pflegegrad 3
€ 2.491,– € 1.298,– € 1.193,– € 42.948,–
stationär 2 Jahre Pflegegrad 3
€ 3.347,– € 1.262,– € 2.085,– € 50.040,–
Verlauf Herr Meier

Herr Meier benötigt im Alter von 75 pflegerische Hilfe. Seine Ehefrau ist 72 und kann ihm noch bei einigen Dingen behilflich sein. Eine professionelle Pflegekraft ist jedoch nötig, um alle Dinge des täglichen Lebens meistern zu können. Ihre beiden Kinder wohnen eine Autostunde entfernt und die Meiers wollen ihnen auch nicht zur Last fallen.

Herr Meier wird in Pflegegrad 2 eingestuft und erhält so monatlich € 689,– staatliche Leistung der Pflegepflichtversicherung. Es verbleibt eine Eigenleistung von knapp € 800,– im Monat.

Nach drei Jahren hat sich der gesundheitliche Zustand von Herrn Meier weiter verschlechtert. Auch bei Frau Meier setzen die „Zipperlein“ zunehmend ein. Herr Meier möchte jedoch gerne weiterhin zu Hause in gewohnter Umgebung bleiben und nach erneuter Prüfung billigt ihm der Medizinische Dienst nun Pflegegrad 3 zu.

Weitere drei Jahre später ist Frau Meier körperlich nicht mehr in der Lage ihren Mann zu versorgen, trotz der Unterstützung durch eine professionelle Pflegekraft. Herr Meier muss mit 81 Jahren in eine stationäre Pflegeeinrichtung, wo er nach zwei Jahren verstirbt.

Die Pflege von Herrn Meier hat in diesem Zeitraum rund € 121.000,– Eigenanteil gekostet.

Folgen für Frau Meier

Durch rund 8 Jahre aufopferungsvoller Pflege ihres Mannes ist auch Frau Meier zwischenzeitlich 80 Jahre alt. Es zeichnet sich ab, dass auch sie wohl in den nächsten Jahren pflegebedürftig werden wird. Ob ihre Rente für den Eigenanteil dann noch ausreichen wird, ist eher fraglich. Sie wird wohl ihr Eigenheim verkaufen müssen und kann es nicht, wie erhofft an ihre Kinder vererben.

Fazit:

Eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll eingesetzt hätte dies wohl verhindert! Deswegen informieren Sie sich frühzeitig!

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